习惯一：记录财务情况能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。一份好的记录可以使您：1、衡量所处的经济地位，这是制定一份合理的理财计划的基础。2、有效改变现在的理财行为。3、衡量接近目标所取得的进步。
习惯二：明确价值观和经济目标了解自己的价值观，国发创投认为这个点特别重要，这可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实，并具有一定的可行性。缺少明确的目标和方向，便无法作出正确的预算;没有足够的理由约束自己，也就不能达到期望的2年、20年甚至40年后的目标。
习惯三：确定净资产一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。
习惯四：国发创投表示，制定预算，并参照实施财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥、烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算，可以在日常花费的点滴中发现大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。
习惯五：削减开销 增加收入很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一元钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富。去努力的工作，可以增加自己的收入，在做好自己本职工作的前提下，去发展自己的副业，做好一个斜杠青年，国发创投认为这也是增加自己收入的一个方法
